1. Financiële bescherming van je gezin
Een overlijdensverzekering vangt de financiële gevolgen op van een onverwacht overlijden. Ze zorgt ervoor dat je gezin:
in de woning kan blijven wonen,
lopende leningen kan afbetalen,
en een buffer behoudt voor levensonderhoud.
💡 Voorbeeld:
Bij een woonlening zorgt een schuldsaldoverzekering ervoor dat je partner niet plots de volledige last moet dragen. Via het Pensioenhuis krijg je die verzekering vaak aan een fractie van de kosten die banken aanrekenen.
2. Aanvulling op je pensioen
De wettelijke pensioenen volstaan vaak niet om je levensstandaard te behouden. Een levensverzekering in de vorm van langetermijnsparen of pensioensparen is dan een interessante aanvulling.
Je geniet van fiscaal voordeel tot 30% én bouwt tegelijk kapitaal op. Omdat wij onafhankelijk zijn, vergelijken we voor jou de beste rendementen en laagste kosten op de markt.
Onze aanpak:
Analyse van je huidige pensioenopbouw
Vergelijking van aanbieders (tak 21 en tak 23)
Jaarlijkse optimalisatie
3. Vermogensplanning en successie
Een levensverzekering is ook een instrument binnen erf- en successieplanning.
Je kiest zelf wie de begunstigde is (partner, kind, kleinkind, …) en bepaalt hoe en wanneer het kapitaal wordt uitgekeerd. Dat geeft je controle en kan successierechten beperken.
4. Bescherming van zelfstandigen en ondernemers
Ben je zelfstandige of zaakvoerder? Dan is een levensverzekering vaak cruciaal om je bedrijf en gezin te beschermen.
Via een Individuele Pensioentoezegging (IPT) bouw je fiscaal vriendelijk pensioen op via je vennootschap.
Met een keyman-verzekering bescherm je de continuïteit van je zaak bij overlijden van een sleutelfiguur.
Ook hier zorgen wij voor transparantie in kosten en rendement — want elk procent kostenverschil vandaag betekent duizenden euro’s verschil op lange termijn.
De verschillende types levensverzekeringen
Type | Kenmerk | Risico | Fiscaal voordeel |
|---|---|---|---|
Tak 21 | Kapitaal met gewaarborgd rendement en winstdeelname | Laag | Ja, via pensioensparen of langetermijnsparen |
Tak 23 | Belegging in fondsen, gekoppeld aan de markt | Hoger | Beperkt, afhankelijk van product |
Overlijdensverzekering | Keert kapitaal uit bij overlijden | Laag | Ja, gekoppeld aan woonlening |
Gemengde verzekering | Bescherming + opbouw | Gemiddeld | Afhankelijk van looptijd en doel |
Hoe kies je de juiste levensverzekering?
1. Start vanuit je doel
Wil je vooral beschermen, opbouwen, of beide? Dat bepaalt welk type verzekering geschikt is.
2. Kijk verder dan de naam
Niet elke polis is even voordelig. Sommige aanbieders rekenen hoge instap- of beheerskosten aan.
Bij het Pensioenhuis krijg je een transparant overzicht van alle kosten, rendementen en voorwaarden.
3. Laat je onafhankelijk begeleiden
Omdat we niet gebonden zijn aan één verzekeraar, vergelijken we alle spelers in de markt. Jij kiest — wij adviseren.
Veelgemaakte fouten bij levensverzekeringen
Te hoge kosten bij banken
– die vaak commissies nemen zonder toegevoegde waarde.Geen jaarlijkse herziening
– je levenssituatie verandert, je polis moet mee evolueren.Verkeerde begunstigde
– kan leiden tot onnodige successierechten.Alleen kijken naar rendement
– maar bescherming en fiscale optimalisatie zijn minstens even belangrijk.
Een levensverzekering is meer dan een verzekering. Het is een financiële zekerheid die vandaag rust geeft en morgen kansen creëert.
Bij het Pensioenhuis combineren we onafhankelijk advies, lage kosten en transparantie zodat jij met een gerust hart de juiste keuze maakt — niet voor de bank, maar voor jezelf.
